捷信告诉你，把钱花得聪明是怎样一种体验？
开始话题前，让捷信先和大家分享一个故事。看完它，或许你会对「消费金融」这个领域有更多不同的理解——前几天跟一个朋友聊天，聊完之后就睡不着了。
阿信是我认识的技术男中最成功的一个，从蓝领技工到「中国硅谷」精英，阿信很早就具备了回答知乎大热问题「年薪百万的年轻人都是怎样生活」的资质。而同样脱离了蓝领阶层的我，如今靠熬年头升职加薪，收入还不到人家的十分之一。
其实，钱不是最重要的，技术上的差距才是我在意的。我不止一次想拆开阿信的脑子探探究竟，同样读的技校、进的工厂，为什么他比身边的人，甚至比现在共事的前辈都牛气。
阿信那天无意中提到，过去在厂房里挥汗如雨的时候，在周围工友还没几个人碰过电脑的年代，他就把亲戚的二手电脑给拆了，然后重新组装了起来。再后来就自己分期买了一台，当时大家都觉得他不务正业。没想他硬件玩够之后，就开始捣鼓编程，从此打开新世界的大门。
我好像找到了答案。2001 年，我还在纠结一个月省下的二百块钱是用来下馆子还是买新衣服，可能差距就是从那时候拉开的吧。后来，我终于有了第一部电脑，只是这已经是十年后，我从厂里出来托关系进了家乡事业单位的那年。在他熟练地码着 Python 的时候，我才刚开始在办公室里打斗地主。
买电脑和变成 IT 精英不存在绝对联系，但如果当初家里有钱，或者说我有钱可以买一台像样的电脑，事情或许不一样……读完阿信的逆袭故事，是不是说只要碰到想买的东西就要买？作为一个有责任有态度的消费金融领域的机构帐号，我们先说答案：肯定不是。
1. 确定这件东西是否有购买的「必要性」。
每个人对「必要性」的理解可能不一样，比如手机，有人觉得能接打电话收发信息就够了，但对一些人来说，它的功能涵盖了拍照、玩游戏、处理商务文件，是集娱乐与办公一体的随身设备。所以，我们在这里仅提供两个问题作为剁手前的思考。
（1）想清楚这件东西是否满足「当下」需求。如果买的东西现在用不着，只能放在墙角吸灰，那还不如等它便宜点再买，或者攒钱买。
（2）想清楚这件东西是否具有「额外」价值。这种额外价值可能是拥有一件稀有物品的心理价值，也可能是物品给你带来的幸福感，或者工作上效率的极大提升。比如有消费者告诉我们，他前几个月咬牙用分期买了台小贵的手机，这台手机不光给他带来便利，还让他工作起来有了莫名的动力。这种感觉是很多知友们很难想象的。有人可能觉得这是一种「虚荣」，但换个角度，这也代表了对未来的希望，而且有魄力去突破现有的阶层。每个人都有对鲜活人生的热切盼望，并不是所有人都为了「虚荣」。
2. 买之前，还得问问自己买不买得起，怎样买更划算。
买东西需要跟自己的消费能力相匹配。但如果有些超出能力的东西必须现在买，怎么破？
很简单，分期付款。分期最大的好处在于减轻当下现金压力，买得轻松，这点大家都知道。其实除此之外，分期消费还能产生货币的时间价值。我身边有一些深谙花钱之道的朋友，他们会将每月省下的现金流用于报班培训、甚至开网店，间接获得的收益可能比为消费贷款支付的利息更可观。
除此之外，分期省下的钱还可以带来时间价值。这种价值，可能不像上面提到的投资收益那么直观。但长远来看，很可能价值更高，给未来增加更多可能性。阿信的故事就是个例子。若你对自己的未来有着明确的规划，多付出的利息非但不会成为你的损失，还会让你「花得更聪明」，为你的明天增加更多的含金量。
3. 确定想分期后，剩下的问题怎么解决呢？
（1）如果你没有征信记录
很遗憾，很多刚开始工作的打工族，尤其是蓝领们都没有征信记录，不易成功办理信用卡。好在除银行外，还有很多消费金融服务提供商供人们选择。消费金融扮演的角色就是要让信用记录缺失的人群更方便地享受金融服务的普惠性。以捷信消费金融有限公司（简称「捷信」）为例，商品贷平均额度为 2600 元左右，平均贷款期限为
12 个月，具有门槛低、金额低、利息低、放款速度快的特点，很适合刚刚接触金融产品的年轻人。
（图注：分期贷款流程示例）
（2）
选一家靠谱的消费金融服务提供商
考察消费金融公司主要分合规、风控和客户体验三个方面。
合规是最基础的，不要轻信促销人员的忽悠，也别被五花八门的广告洗脑。一个好的消费金融服务提供商首先要合规，需获得由监管部门颁发的牌照。如果这家公司还能与知名机构合作，比如接入了央行的征信系统，可以设为优先级选择。一则证明它实力足够强大，二来如果你办理分期后，保持良好的还款行为，可为自己的信用记录加分，加快获得信用卡甚至分期购车购房等银行服务。
风控也是判断消费金融服务商高下的试金石。对很多人来说，风控很虚，很难通过通俗易懂的判断标准去评判，但窍门还是有的。通常消费金融服务商会采取事前监管、事后监管与反欺诈监管相结合的形式对用户进行考察，其中技术力量越强大、风控投入越高的大公司，越应优先考虑。
（图注：对消费金融行业来说，是否能对消费者的贷款申请做出迅速的审批决定非常重要。这取决于服务商是否能利用一些额外的数据源去寻求更多的信息）
客户体验的好坏，是我们享受金融服务时随时体验到的。有的企业会在基础设施及服务质量两方面下足功夫——部署客户服务中心，培训工作人员、提供清晰透明的申办流程，甚至于像捷信这样设立「 15 天犹豫期」的服务来保护消费者权益，这些细节足见一家消费金融服务提供商是否重视他的用户。
最后，送上一点小小的窍门。即便是花钱也是有技巧的，只要会「薅羊毛」，分期的利息还能想办法省出来。各公司的官网、 APP 及其他平台都会不断推出优惠产品及服务，可以货比三家算算哪种分期更省钱。比如在捷信就有零首付、零利率的「 0-0-6 」产品，每月仅需多付不超过商品价格 1% 费率的「每月多付 1%」产品，以及近期推出的 3000 元以下零费率产品等。消费金融的客户主要来自二、三线及以下城镇的中低收入人群消费者，也就是「金融小白用户」，这些普惠型金融产品无疑让整个分期过程更加简单直接易获取。
最后的最后，提醒一下，当初买东西是希望成为更好的自己。当你得到后，请记得自己立的 flag 。珍惜时间，努力让自己变得更好更强大；同时珍惜每一笔征信记录，为以后申请信用卡、车贷、房贷攒「信用值」。希望消费金融可以成为你未来更好生活的开端，也希望一次小小的分期，也是让你享受更好金融服务的起点。
从今往后，希望所有你想要的，都是你买得起的。
想让自己花得更聪明？戳这里
----------------------------- get到新技能，好开心 再也不用做月光族！而且消费观会越来越正确！ 觉得还挺实用的，感觉可以帮助自几控制几寄哈哈哈 说到点子上了 解决以后想花没得花的问题了 涨知识，还可以这样啊，工资少的人伤不起~ 解决了我的问题，挺好。 对钱真的要计划好 多点经济知识总不会错 花钱也是们学问呢 第一条特别有用 有的东西买之前想一想买来干嘛不买不行吗或者暂时不买 隔一段时间 再看说不定就不想买了