请问现在银行对银行卡管控那么严格，为什么遇到电信诈骗了 ...

院长

主要原因，有专业的地下钱庄存在。凭良心说，银行现在已经管的很严了。过去我去某著名诈骗窝点查案，眼睁睁看着一个当地人拿着几十张身份证去银行开户。不过现在这个局面几乎不存在了。现在的情况是，卡贩领着卡主本人亲自去办卡，办好全套网银，连手机卡，u盾身份证复印件全出售，俗称四件套。卖一套赚几百块钱。一般出售银行卡的，都是文化程度低，缺钱的，法律意识淡泊的，更关键的，这些人的银行卡将来用于诈骗了，你还不能打击处理他们，毕竟，他们大多数人是不知道自己的卡被用去干嘛了。
     再讲钱为什么追不回来的事。过去，国内的骗子，能骗，但处理资金不行。就算他把钱转了好多手，最后还是以取现为主，或者找个pos机刷卡套现。最后还是会显形，于是诞生了一个高风险职业——车手，也就是取款马仔。到后来，骗子骗来的钱和车手都要五五开，就当是安家费了。那会电诈难抓，主要是当地保护主义，这话说多了可能会涉及政治敏感，你想，一个诈骗之县，一年生产值将将脱贫，但KTV多达几十家(有营利性陪侍的那种)，谁在消费？后来公安部督导组入住，ktv生意不好，锐减到十几家。当地公安不能说不配合，但有心杀敌无力回天，因为难打的深层原因不是公安一家能解决的。后来高层觉得要挂牌，让他们出名，国家重点诈骗县，不摘牌子领导不能调动升迁，结果呢？为了摘帽子，就要出成绩了，有的地方很凶，一家有诈骗，全家连坐，比如子女升学什么的受影响。但有些地方就更厉害了，不让你外地公安来抓人了。被抓的人少了说明我管理有方呀。
     扯远了，来说钱。前两年，台湾人冒充公检法诈骗非常嚣张，总金额巨大。台湾是咱们诈骗的老祖宗，原来是台湾人冒充公检法诈骗台湾自己人，总部在福建。明统暗独的小马哥上台期间，双方警务交流良好，我们就帮他们端掉了境内的那些窝点，把台湾人诈骗窝点打散了。湾仔回头一看，我们可以骗骗大陆人嘛，一时间，东南亚到处都是湾湾的窝点，在大陆期间，很多福建籍的大陆人就在给他们打工——话务员，于是也一起出境去了。湾仔骗钱，一开始就都跨境的，所以处理资金专业，效率，高级，背后就是台湾的专业地下钱庄。说简单点，当诈骗窝点把钱骗到后，就把钱转到了地下钱庄的银行账户。于此同时，地下钱庄会把一笔已经收过手续费的资金打给诈骗贩，至此，以后那笔被骗资金的走向，其实已经和诈骗犯无关了，都是钱庄(又名水房)在处理了，钱庄怎么处理呢？方法很多，你们道听途说的什么拍电影洗钱都存在啊，说几个我办案遇到过的——1，赌场换钱。钱庄安排人去澳门的赌场，要换几十万港币，赌场都有那么一帮人，就是现场兑港币赚利息差的，几十万涉案的人民币资金打到对方账户上，水房的人拿着港币走了。你按着资金流去冻结银行卡，就冻结到那些赚利息差的人身上了。2,和上述情况差不多的外币兑换。我本人遇到过诈骗案子，按着资金流冻结了好几级银行账户，结果银行卡主找上门了。这个人是大陆灯具商人，有一个稳定的越南客户。为了方便，货品并不是报关，而是从广西走陆路物流，然后越南客户打款。因为对越南客户来说，人民币是外币，兑换有额度，所以就找了越南的一些钱庄，他把越南盾给钱庄，钱庄直接给国内商人的银行卡转账了。最后这个商人的银行卡你是必须解冻的。3,买比特币的，这个厉害吧，按着资金查，看到有些大钱去了一个银行账户，冻结的第二天，对方就来找我们了，一问才知道他们是在境外的某网站出售了自己的比特币。所以说，比特币天生就是用来洗黑钱的。4,然后更多的就是电话卡，游戏充值卡。100买，95卖。这个卖不是嫌疑人自己卖。如果是嫌疑人或者说水房自己卖呢，也是可以查的。比如嫌疑人买了100万的游戏卡，我们是可以查到这些游戏卡都散卖到哪里去了——游戏卡密都是有编号的，游戏公司也能查到最后充值到哪里去了，只要不嫌烦，找到那些真正用来买游戏卡充值的人，问他们是哪买的，倒查上去就知道了(喜欢玩网游或者手游的朋友，你们是不是似乎突然明白了某宝上那么多打折的游戏充值卡都是哪来的吧)。但现在恶心的是，很多，哦不口误，是某些游戏点卡公司，电话卡充值公司，都有回收业务，我100块买卡，95回收，然后。。。国家有规定，善意第三人是要保护的。以上只是举例，不是全部的洗钱方法。以前台湾水房就给台湾诈骗犯服务的，结果这几年，台湾诈骗犯损失惨重。以前，我国从东南亚抓窝点，根据司法协议，湾湾送台湾，大陆马仔我们带走，湾湾一回台湾，下了飞机就被放了。现在国家实力强大了，现在在东南亚，管你湾湾还是其他歪果仁，算送回国，然后湾湾跑到了非洲，又以包机的方式被带回大陆——为此台湾当局和反华国家还大肆炒作，结果国际社会反响冷淡。湾湾跑去西班牙接着诈骗，2016年公安部牵头长城行动联合西班牙警方抓了几百个湾仔。西班牙法院先后开庭认定他们有罪全部遣回大陆。湾仔们又提出有政治迫害可能申请避难，嗯。欧盟国家还是很专业的，送欧洲人权法庭慢慢审核，至今三年了，也就是说这些湾仔目前处于白关状态快三年了(将来判刑刑期不折抵的)，终于湾仔有明白人了，放弃上诉自愿被遣送回大陆了。我们在办案过程中也发现有台湾窝点在东欧国家还有中北美的台湾邦交国萨尔瓦多什么的，但东欧国家虽然现在姓资了，但和俺们都有历史渊源，又穷，攀交情在送钱就结了。那些邦交国目前都在动摇，主动要和我们大陆经贸往来，来一波政治献礼也是很轻而易举的事情，所以诈骗湾仔最近日子不好过。(妈蛋，又跑题了，老子当年要是也认识那二十六个英文字母，现在的特么是。。。)诈骗湾仔收入锐减，台湾水房没业务了，于是不知怎么的，至少在2018年年初，台湾水房和内地的某些诈骗高危区团伙搭上线了。这是我们遇到的一个新的困难。窝点地在重点地区，不好打，洗钱团伙在境外，没法打。更有甚一些国内的诈骗窝点被打散后，跑到了东南亚国家，往国际化方向发展了。今年，我们还发现一个更慌的现象，某全国知名的盗窃高危地人员，素以专业技术能力强，嘴巴紧享誉国内公安，居然开始充当取款马仔。骗子多开心呀，取款马仔口风紧，他们就安全呀。我们最怕的是这些人某天放下高风险的传统手艺，转而去搞诈骗了，那绝对称的上是噩梦了。
     骗子的学历未必高，但一定是聪明的。不要看不起那些骗子，他们为躲避侦查而采取的手段，是那些211985所不能比的，使用物联网卡，利用第三方转账等等。商人总是趋利的，诈骗产业背后的产业链，卡贩，水房，以及提供公民个人信息的，制作木马程序的，钓鱼网站的，那些全部都是暴利灰色领域。很多盆友遇到退款诈骗，刚下了订单，就接到电话说货物有问题，对方能精准说出你的名字，订单号等，并不是淘宝等平台被攻击的，也不是那些店铺出售出去的，而是有专业团伙，以打工为由专去大的网店面试客服，然后借用电脑种下木马，窃取信息。最后这些人往往还不能按诈骗定罪。我们经常说，我们落后诈骗犯一代，如果不好好学，就落后两代的，检法情况比我们还要惨，他们的思维还不如我们，即使立法层面跟上了，他们还要适应很久。银行，运营商，凭良心说他们也已经很努力了，但银行的很多小众业务被诈骗分子利用，也不能单纯说是银行的问题，毕竟人家初衷不是为诈骗服务，只能说诈骗分子更高明。而很多网络公司，说实话，目前也就支付宝是有社会责任的公司，腾讯垃圾，百度网易就更渣了(这句话不怕举报)。至于普通老百姓，包括大学学历的在校生毕业生们，你们嘛差个三代起步。
    最后推荐个电视剧——天下无诈。演的浮夸了点，但里面关于诈骗的手段和形势，真实的社会中更先进更严峻。希望以上文字，能帮到一个人免受上当受骗就ok了。

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谢小贝

主要原因，有专业的地下钱庄存在。凭良心说，银行现在已经管的很严了。过去我去某著名诈骗窝点查案，眼睁睁看着一个当地人拿着几十张身份证去银行开户。不过现在这个局面几乎不存在了。现在的情况是，卡贩领着卡主本人亲自去办卡，办好全套网银，连手机卡，u盾身份证复印件全出售，俗称四件套。卖一套赚几百块钱。一般出售银行卡的，都是文化程度低，缺钱的，法律意识淡泊的，更关键的，这些人的银行卡将来用于诈骗了，你还不能打击处理他们，毕竟，他们大多数人是不知道自己的卡被用去干嘛了。
     再讲钱为什么追不回来的事。过去，国内的骗子，能骗，但处理资金不行。就算他把钱转了好多手，最后还是以取现为主，或者找个pos机刷卡套现。最后还是会显形，于是诞生了一个高风险职业——车手，也就是取款马仔。到后来，骗子骗来的钱和车手都要五五开，就当是安家费了。那会电诈难抓，主要是当地保护主义，这话说多了可能会涉及政治敏感，你想，一个诈骗之县，一年生产值将将脱贫，但KTV多达几十家(有营利性陪侍的那种)，谁在消费？后来公安部督导组入住，ktv生意不好，锐减到十几家。当地公安不能说不配合，但有心杀敌无力回天，因为难打的深层原因不是公安一家能解决的。后来高层觉得要挂牌，让他们出名，国家重点诈骗县，不摘牌子领导不能调动升迁，结果呢？为了摘帽子，就要出成绩了，有的地方很凶，一家有诈骗，全家连坐，比如子女升学什么的受影响。但有些地方就更厉害了，不让你外地公安来抓人了。被抓的人少了说明我管理有方呀。
     扯远了，来说钱。前两年，台湾人冒充公检法诈骗非常嚣张，总金额巨大。台湾是咱们诈骗的老祖宗，原来是台湾人冒充公检法诈骗台湾自己人，总部在福建。明统暗独的小马哥上台期间，双方警务交流良好，我们就帮他们端掉了境内的那些窝点，把台湾人诈骗窝点打散了。湾仔回头一看，我们可以骗骗大陆人嘛，一时间，东南亚到处都是湾湾的窝点，在大陆期间，很多福建籍的大陆人就在给他们打工——话务员，于是也一起出境去了。湾仔骗钱，一开始就都跨境的，所以处理资金专业，效率，高级，背后就是台湾的专业地下钱庄。说简单点，当诈骗窝点把钱骗到后，就把钱转到了地下钱庄的银行账户。于此同时，地下钱庄会把一笔已经收过手续费的资金打给诈骗贩，至此，以后那笔被骗资金的走向，其实已经和诈骗犯无关了，都是钱庄(又名水房)在处理了，钱庄怎么处理呢？方法很多，你们道听途说的什么拍电影洗钱都存在啊，说几个我办案遇到过的——1，赌场换钱。钱庄安排人去澳门的赌场，要换几十万港币，赌场都有那么一帮人，就是现场兑港币赚利息差的，几十万涉案的人民币资金打到对方账户上，水房的人拿着港币走了。你按着资金流去冻结银行卡，就冻结到那些赚利息差的人身上了。2,和上述情况差不多的外币兑换。我本人遇到过诈骗案子，按着资金流冻结了好几级银行账户，结果银行卡主找上门了。这个人是大陆灯具商人，有一个稳定的越南客户。为了方便，货品并不是报关，而是从广西走陆路物流，然后越南客户打款。因为对越南客户来说，人民币是外币，兑换有额度，所以就找了越南的一些钱庄，他把越南盾给钱庄，钱庄直接给国内商人的银行卡转账了。最后这个商人的银行卡你是必须解冻的。3,买比特币的，这个厉害吧，按着资金查，看到有些大钱去了一个银行账户，冻结的第二天，对方就来找我们了，一问才知道他们是在境外的某网站出售了自己的比特币。所以说，比特币天生就是用来洗黑钱的。4,然后更多的就是电话卡，游戏充值卡。100买，95卖。这个卖不是嫌疑人自己卖。如果是嫌疑人或者说水房自己卖呢，也是可以查的。比如嫌疑人买了100万的游戏卡，我们是可以查到这些游戏卡都散卖到哪里去了——游戏卡密都是有编号的，游戏公司也能查到最后充值到哪里去了，只要不嫌烦，找到那些真正用来买游戏卡充值的人，问他们是哪买的，倒查上去就知道了(喜欢玩网游或者手游的朋友，你们是不是似乎突然明白了某宝上那么多打折的游戏充值卡都是哪来的吧)。但现在恶心的是，很多，哦不口误，是某些游戏点卡公司，电话卡充值公司，都有回收业务，我100块买卡，95回收，然后。。。国家有规定，善意第三人是要保护的。以上只是举例，不是全部的洗钱方法。以前台湾水房就给台湾诈骗犯服务的，结果这几年，台湾诈骗犯损失惨重。以前，我国从东南亚抓窝点，根据司法协议，湾湾送台湾，大陆马仔我们带走，湾湾一回台湾，下了飞机就被放了。现在国家实力强大了，现在在东南亚，管你湾湾还是其他歪果仁，算送回国，然后湾湾跑到了非洲，又以包机的方式被带回大陆——为此台湾当局和反华国家还大肆炒作，结果国际社会反响冷淡。湾湾跑去西班牙接着诈骗，2016年公安部牵头长城行动联合西班牙警方抓了几百个湾仔。西班牙法院先后开庭认定他们有罪全部遣回大陆。湾仔们又提出有政治迫害可能申请避难，嗯。欧盟国家还是很专业的，送欧洲人权法庭慢慢审核，至今三年了，也就是说这些湾仔目前处于白关状态快三年了(将来判刑刑期不折抵的)，终于湾仔有明白人了，放弃上诉自愿被遣送回大陆了。我们在办案过程中也发现有台湾窝点在东欧国家还有中北美的台湾邦交国萨尔瓦多什么的，但东欧国家虽然现在姓资了，但和俺们都有历史渊源，又穷，攀交情在送钱就结了。那些邦交国目前都在动摇，主动要和我们大陆经贸往来，来一波政治献礼也是很轻而易举的事情，所以诈骗湾仔最近日子不好过。(妈蛋，又跑题了，老子当年要是也认识那二十六个英文字母，现在的特么是。。。)诈骗湾仔收入锐减，台湾水房没业务了，于是不知怎么的，至少在2018年年初，台湾水房和内地的某些诈骗高危区团伙搭上线了。这是我们遇到的一个新的困难。窝点地在重点地区，不好打，洗钱团伙在境外，没法打。更有甚一些国内的诈骗窝点被打散后，跑到了东南亚国家，往国际化方向发展了。今年，我们还发现一个更慌的现象，某全国知名的盗窃高危地人员，素以专业技术能力强，嘴巴紧享誉国内公安，居然开始充当取款马仔。骗子多开心呀，取款马仔口风紧，他们就安全呀。我们最怕的是这些人某天放下高风险的传统手艺，转而去搞诈骗了，那绝对称的上是噩梦了。
     骗子的学历未必高，但一定是聪明的。不要看不起那些骗子，他们为躲避侦查而采取的手段，是那些211985所不能比的，使用物联网卡，利用第三方转账等等。商人总是趋利的，诈骗产业背后的产业链，卡贩，水房，以及提供公民个人信息的，制作木马程序的，钓鱼网站的，那些全部都是暴利灰色领域。很多盆友遇到退款诈骗，刚下了订单，就接到电话说货物有问题，对方能精准说出你的名字，订单号等，并不是淘宝等平台被攻击的，也不是那些店铺出售出去的，而是有专业团伙，以打工为由专去大的网店面试客服，然后借用电脑种下木马，窃取信息。最后这些人往往还不能按诈骗定罪。我们经常说，我们落后诈骗犯一代，如果不好好学，就落后两代的，检法情况比我们还要惨，他们的思维还不如我们，即使立法层面跟上了，他们还要适应很久。银行，运营商，凭良心说他们也已经很努力了，但银行的很多小众业务被诈骗分子利用，也不能单纯说是银行的问题，毕竟人家初衷不是为诈骗服务，只能说诈骗分子更高明。而很多网络公司，说实话，目前也就支付宝是有社会责任的公司，腾讯垃圾，百度网易就更渣了(这句话不怕举报)。至于普通老百姓，包括大学学历的在校生毕业生们，你们嘛差个三代起步。
    最后推荐个电视剧——天下无诈。演的浮夸了点，但里面关于诈骗的手段和形势，真实的社会中更先进更严峻。希望以上文字，能帮到一个人免受上当受骗就ok了。

9939

前银行柜员。
讲真，两个人一起来办银行卡，用A的名字开卡，然后用B的手机开网银手机银行挺多的，按道理是不能办的，只要这两人大吵大闹然后威胁投诉，领导会立刻要求违规办。
真的就那么回事。

利哥

原因有三点：
1、有心防贼，无力回天。
正义最终会战胜邪恶，是的，不过有时候这种愿望还停留在理想化状态。
银行的运营管理部门，经常要跟公安机关的反欺诈部门合作，时不时有两位警察蜀黍送来一张查询/冻结通知书，柜员立即按照规定的流程进行授权、查询、打印，把打出来的流水递给警察蜀黍。
拿到流水稍加仔细研究，我们发现这类银行账户交易记录十分反常：
这些账户长时间没有交易记录，季度结息很少，定期扣个卡年费，似乎是张死卡。但是，账户的控制人（也就是持卡人，但一定不是卡主人）对银行账户结算规则和银行卡管理规定了如指掌，知道长期不动会被转入“久悬户”或“长期不动户”，他们会定期让账户“活”一下，保持账户的有效。
一旦生意来了，或者需要使用时，账户上会在短时间内大量、频繁进账，当然，这都是通过网络诈骗、电信诈骗或其他方式骗来的钱。
有一个共性是：钱刚刚进来，立即被转出去，立即转走，不停留一分钟。


什么？你说会立即取现，你说有车手？不会的，至少不会立即取现，他一定会转出去，分散转到多个账户，目的就是让警察蜀黍抓起来不方便。
这些诈骗进来的钱大都是几千几万的整数金额，最多有一笔70万的，进来以后分批转出，转到异地不同姓名的银行账户里。
也有的不是分散转出，而是立即消费，网上消费，购买游戏币之类，或者直接转到地下钱庄，有人帮忙洗钱，或者购买比特币，难以追踪。
警察蜀黍也是警力有限呀，更不要说银行了。
都知道这样的账户不正常，可是又不能说啥，还能让客户注销了？银行说，我真的做不到呀。
2、不怕贼偷就怕贼惦记。
嫌犯在明处，银行和警察在暗处。
还有个问题，动力驱使之下，就像那个典型的例子，一只猎狗在追逐一只兔子，追上了，猎狗好好改善一顿，追不上，最多忍忍饿，再去追别的兔子。
嫌犯就是那个兔子，知道被抓住了没好果子吃，所以会想尽一切办法逃避打击，利用高科技手段去掩盖、去干扰。那是百分百尽力呀，在犯罪手段上面，创新程度恐怕远比银行的防控系统升级要来得快。
前面的回答都提到了银行卡账户4件套，这是嫌疑犯作案的重点。
有些地区做成产业链，面对银行，他们骄傲地说，我们是专业的。


新闻报道，有个“境内办卡、境外实施诈骗”的案件被破获，抓获600多名犯罪嫌疑人，缴获银行卡11000多张，成套手续4500多套。
犯罪嫌疑人打造了一条地下产业链，有极其完备的反侦察手段，他们通过中介，或网络，购买真实的银行开户资料。
以往，单纯买一张银行卡只有200块钱，但现在升级了，买的都是全套，他们叫做大套小套，其中，小套包括私人银行卡、手机卡、U盾、身份证四件套，卖800块钱；
大套是指：公司营业执照、公司印章、银行卡、对公账户，大套每套买价2000元，卖到境外15000元。
为了防止事主注销挂失，还出现了银行卡人质，就是卖了自己的银行卡之后，再到境外作担保人，管吃管住，这是嫌疑人防止黑吃黑，人去的话，一张卡给1000元，不去，给800元。地下黑色产业链，细思极恐啊！
可怜我们边远地区的朋友，可能一辈子都用不上身体证，更不会用银行卡，那好吧，咱一起去现场开个卡，然后卖个几百块钱。
当受害人报案，警察行动迅速，银行工作人员配合，瞬间查到作案账户信息，你要冻结查询时，要么钱转走了，找到当事人，他是个冤大头，跟嫌疑人没毛的关系。
3、内部机制束缚的影响。
一是违规开卡难以彻底消除。
出于业绩考核的需要，很多发卡银行都不能做到完全按要求对开卡人进行身份核实，要求严了，客户投诉，还影响发卡量和开户数。比如，有的开卡人使用别人的手机号，或者开卡（同时开通手机网银）后马上交给身边人使用，这个“身边人”很可能就是专业贩卡的中间商，买到四件套以后直接卖给下家变现。
现实情况就是，最多做到形式上合法，实质风险嘛，到时候再说。
二是实名制开卡却无法限制非实名制用卡。


理论上讲，银行卡（就是银行结算账户）是不能出借出租的，你把自己的银行卡借给别人，就是把自己的银行结算账户借给了别人，别人是用于犯罪还是违规，你又不去监督，也没有能力去监督，更不要说还是出售银行账户，大套小套卖几百几千的，警察蜀黍抓住他能咋滴他吧？
银行也不能说你的卡不能让别人用，否则要如何如何，那么，正常办卡的“良民”客户可能马上被吓跑了一大群，我看你的发卡任务怎么去完成，你月底吃土，主管和行长可不陪你。
理想很丰满，现实很骨感。
我们都是凡胎俗体，既要诗和远方，也要近处的苟且。于是，相关方睁只眼闭只眼也就再正常不过了。

吕游

@李平 说的很细致，但是有一点他不清楚，就是现在银行对银行卡管控根本谈不上严格。
纵向来说，现在银行卡都是实名办理、本人办理，比过去严格了很多，但是横向比较，我国的银行卡、个人银行账户的办理与管理，还是及其松懈的，根本谈不上严格。
横向与发达国家比较，我国个人银行账户、银行卡的办理与管理上的的最大差异有：
1、办理人身份、住址的审核，发达国家办理个人银行账户、银行卡，基本上不会为游客办理（某些以洗钱为发家致富之本的发达国家例外），你拿着旅游护照是难以办理个人银行账户的，而且银行普遍采取必须提供住址的方针，这个提供不是指你自己添一个，而是必须提供相应材料证明你的确住在这个地址，特别是银行卡，基本上不会当场发放给你，而是通过邮寄到你预留地址的方法给你。
2、对于可疑行为的管理力度，发达国家的银行普遍有权立即停用你的账户、银行卡，比如发现你的预留地址被多人使用，抱歉，卡片不会寄给你，你刚开的账户会被销户；比如发现你还有水电煤账单拖欠多月未缴纳，抱歉，你的信用卡账户立即就会被停用注销；再比如从你的账户汇款给疑似OFAC名单上的人或地址，抱歉，你的汇款会被冻结，你要提供材料证明你的收款人不是才可以放行，而且你说你不汇了，这个钱也不还给你，非要你证明不可；再比如你的账户有一段日子没有使用了，你的 账户会被冻结，你必须提供与开户时提供的材料不相上下甚至更多的相应材料，才可以解冻继续使用。
我国银行业的个人账户管理，无论是从上层管理者角度，还是从商业银行执行者角度，对可疑行为主要还是采取跟踪观察的方式进行管理的，无论是外部法律，还是内部规章层面，都没有强力的阻拦措施实施的空间。

A承接软件定制

我觉得有一个问题让人感到很无奈…我是一名银行从业人员，当你遇到像楼上们所说的非法买卖卡片开立网银，甚至是已经被确认为洗钱的人的时候…他们是你的客户，而银行最怕投诉，一线的员工们不会被上层机构所支持和保护，只能因为被投诉要挟就违心的办了，甚至明明这个人就是洗钱的，你也可能因为怕他投诉一句服务态度不好，不敢说任何狠话。按理说，多大责任给予多大权利，但到了真实工作中，权责不等造成了这些困境。无法直面罪恶，明明应该有坚强的后盾却被无视，委曲求全而让整个金融环境至于险境，是每个一线员工无奈又心痛的抉择。

怪小孩

8点整，你把钱打入了诈骗者的账户
一级分账号——二级分账号——三级分账号——支付宝转账——地下钱庄伪装的公司——海外账户——取现（8点10分不到）
8点15，你赶到银行或公安局报案。
什么叫流水作业，这就叫流水作业！

天下大同

因为并不够严格。
首先，国内卖自己的身份证、实名手机卡、银行卡等行为，目前虽然违法，但还没有到涉及犯罪的程度。
然后，国内银行还是把开户数作为实现KPI的一部分，办卡（仅仅指开通储蓄账户。我全文都没有提到信用卡）越来越简化越来越快。然而，办卡时的审查、办卡后对卡的使用情况的监控仍然偏松。
说说日本这方面怎么做的吧。
首先，开通每一个普通银行账户都有审查程序。
1、除了邮储银行，未成年人不得开户。
2、在黑名单上面的人（征信黑名单、银行内部黑名单、电信欠费黑名单、指定暴力团体黑名单等）不得开户。
3、必须出示政府颁发的各种身份证件（驾照、Mynumber卡、保险证、在留卡）等，办卡填写的居住地必须与身份证件登记的一致。
（这里要说一下，日本迁徙自由，理论上人在哪里长期居住，就必须把户籍迁到哪里）。
外国人要开户，必须同时使用护照和在留卡，只有6个月以上的长期签证才可能拥有在留卡。
4、原则上同一人在一家银行，一种类型的账户只能开设一个。
这样就导致，在日本开银行账户，申领储蓄卡比中国的流程更复杂，一般开户申请后需要等待一个小时以上的时间。在实际实施中，还有一些约定俗成的规定，比如来日不满半年的外国人原则上不给开户、无法有效说明开户用途的不给开户、日语水平无法理解开户协议主要内容、听不懂店员说明的不给开户、和黑名单人员姓名及生日相同甚至仅仅姓名相同都要进行额外审查确定是否可能为同一人等。
然后，对开户之后的管理，日本也较为严格。
1、开户时存折当场交付，银行卡在一个星期后邮寄到开户的地址。银行之后可能会经常通过信件与户主进行联系，寄送各种单据等。
关键是，如果银行的信件被多次退回，账户就可能因为地址可疑而被冻结。因此，在日本使用银行账户时，一旦住址变更，必须把银行的联系地址也一并变更。
2、银行账户长期休眠，也可能被冻结。
我刚到日本的时候办了个邮储银行的卡，后来又办了个三菱UFJ的，邮储卡基本没用过，其联络信息也一直没更新。三年半以后最终回国的时候想把邮储的卡消掉，去邮局一弄，告诉我这卡长期没使用还是住所未定被冻结了，折腾了一两个小时才重新开通加销户。
3、反洗钱、反电信诈骗监控较严。在日本，个人账户超过20万日元的汇款、取现，必须具体声明其目的，在柜台会遭到盘问且必须登记身份证件。ATM机记得一天之内也不能取出超过20万日元。
同时，日本早就建立了银行与警方联动的预防电诈汇款体系，反电诈宣传进行了超过15年，不管是在银行柜面，还是在ATM上，都有大量醒目的反电诈宣传文字和图片等，银行职员有权对可能的电诈受害者的转账进行拖延和报警，甚至有些ATM机有检测到使用者使用手机的功能，如果使用者一边通话一边交易，交易会暂停。
因此，日本的电诈很多都会诱骗受害人不到银行网点就进行转账，比如使用便利店里无专业人员看守的ATM机；有些要求受害人通过无需去邮局即可交寄的简易包裹邮寄现金；有些要求受害者购买充值卡等电子现金；甚至有些诈骗形式如专骗老年人的“オレオレ詐欺”中“丢了单位含有重金/重要单据的公文包”等形式中，诈骗分子干脆派“车手”伪装成“儿子”的“同事”等，直接上门拿现金或带被害人去取钱。这些在NHK的节目里都报道过。
4、法律规定，买卖身份证件、银行卡、手机卡不仅违法，还是犯罪。在实践中，卖出银行卡、手机卡的人，如果这些被用于诈骗等犯罪，这些人也属于共犯。
在日本，卖出自己的这些东西的，要么是外国人，要么是居无定所的流浪汉之流。买这些东西的，要么是诈骗集团，要么是上了黑名单的指定暴力团体，要么是在日本没有签证的黑户外国人（没有黑掉的时候办的卡，黑了之后继续用，有可能因为风控系统联网而引来入管和警察）。我刚到日本的时候，警方发给语言学校的宣传单上，就反复强调了这一点。
记得有一个山口组的老大，有一次被警方抓起来的契机不是别的，而是自己买了他人身份的手机卡。
顺便说一下，日本2006年就实现了可通话手机号码的全面实名制，就是因为当时使用无需身份登记的匿名手机拨打的诈骗电话泛滥。
当然，即使有了以上所有这些，作为电信诈骗发明者（日本第一起电信诈骗是在大正时期就出现的），日本无法完全制止电信诈骗。根据日本警察厅的统计，2018年日本各种电信诈骗的受害金额仍高达356亿日元，平均每次既遂案件受害额达228.9万日元，受害者中65岁以上老人竟高达78%。
而且，日本的电信诈骗也早已有了国际化趋势。在2016还是2017年就已经有了日本电信诈骗团伙到中国利用网络电话向日本国内拨打诈骗电话的案例，今天好像还有泰国抓获了15名日本电信诈骗分子的新闻。

一品大臣

开卡严格！呵呵！
成都某本地银行职员！来说一说！

这两年人行反洗钱抓得紧大家都晓得，但各银行是有各项小指标任务的！像我们网点（金牛区）常年到头遇到这种开卡，开网银（俗称成都三和大神，一个微信群里的只要有一个开了，分分钟来一群，据说一套好几百块）不开ok？

①这年头投诉抓的紧，人工客服才不管你啥可不可疑，只要投诉就是自己解决加扣钱，鬼才想理！
②网点领导会认为你是故意推诿，还让网点减少电子业务完不成指标还是算你的！
能咋办，睁只眼闭只眼呗，上面要求再好，反洗钱在严，你只要有利益，who care？就像闪付一样没个银行工作人员不觉得鸡肋但是某联要求，那开呗！
一切都是利益，嗯！天下攘攘皆为利往，有利益的地方就有肮脏和污秽！
又说打击银行电信诈骗，又不在银行端建立反馈机制（最底层的才是最直观最及时的），还有各银行以指标衡量的工作中心！能部分care这些都不错了！

综上！

2019.4.1
更猖狂的又出现了  在同一家银行不同支行办卡后挂失然后补卡补网银，顺带还去换了个身份证（留的27年到期换成28年到期），看到楼上同学说的手机卡，身份证，支付宝，微信账号，银行卡，网银一套几k想想都可怕！感觉可以不上班了！   
手动滑稽……闪人，感觉自己都心动了啊有木有！

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如果真多对银行卡管控严格的话，追回来很容易的，毕竟电话都是实名制了。
实际上呢？
以前四件套，现在升级六件套，（银行卡+身份证+电话卡+U盾+支付宝+微信）市场价2k-3.5k不等。供不应求啊～而且只要对这个圈子了解一点的人，供货渠道太多了，三和大神只是冰山一角。他们办理六件套的人，直接找无业农民工，或者法律意识淡薄的人，找到客户，可以让客户指定办理哪里的电话+哪里银行的卡，服务是相当的周到。周围一群搞网络安全的人，好几个人都是人手好几套，那些做博彩的就更不用说了。
重点来了：山东济南那边一个博彩大佬，用了3张死人的银行卡，人死了，有没有子女不知道，但是银行卡一直都在正常使用。银行那边就不管的吗？？？所以说，还是银行的监管太松了。
再说电话卡，171+170这2个号码段的虚拟网络号码，诈骗分子最爱。很多搞推广的人大片的“猫池”也都用的170+171的号码网段（顺便说一句，猫池批量注册的超过1年的微信在外面可以卖到120-200一个微信）再者，xxx购买的电话卡，还有各种渠道购买的实名电话卡，分分钟的给你来几千个。
再者，最坑爹的伪基站，可以假冒任何号码给你发短信打电话。让你是防不胜防。
遇到电信诈骗首先你要判断真的假的，不做亏心事不怕鬼敲门！
我遇到过一个诈骗，说我在哪里的社保还是医保报销出错了，金额一万多，我和他聊了好久，他让我报案，然后自动给我转接到公安，身份证名字啥的 我随手百度一个报上去了。我和那个“公安民警”聊了一会，最后我忍不住笑场了。尴尬 。。。。然后他们直接骂我一句就挂了。

不知道发几个论坛截图是否违规？
违规我就删了。
某论坛交易的产品，尴尬～～～我明明记得几个熟人的价格都是2000～3500了。为毛还有很多地方卖1600.。